{"id":2689,"date":"2022-11-21T12:45:00","date_gmt":"2022-11-21T12:45:00","guid":{"rendered":"https:\/\/beta.todanelo.com\/legal-news\/el-supremo-confirma-el-deber-de-informacion-y-transparencia-de-las-entidades\/"},"modified":"2022-11-21T12:45:00","modified_gmt":"2022-11-21T12:45:00","slug":"el-supremo-confirma-el-deber-de-informacion-y-transparencia-de-las-entidades","status":"publish","type":"legal-news","link":"https:\/\/www.todanelo.com\/ca\/actualitat-juridica\/el-supremo-confirma-el-deber-de-informacion-y-transparencia-de-las-entidades\/","title":{"rendered":"El Supremo confirma el deber de informaci\u00f3n y transparencia de las entidades bancarias con los clientes suscriptores de pr\u00e9stamos multidivisa"},"content":{"rendered":"

En su reciente Sentencia de 27 de septiembre de 2022, el Tribunal Supremo ha abordado nuevamente las obligaciones de informaci\u00f3n y transparencia con las que deben actuar las entidades bancarias en relaci\u00f3n con los clientes suscriptores de pr\u00e9stamos hipotecarios en divisa extranjera \u2013 los conocidos como \u201cpr\u00e9stamos multidivisa<\/strong>\u201d.<\/p>\n

Cabe recordar que este tipo de pr\u00e9stamos garantizados con hipoteca -ya sea con un inter\u00e9s fijo o variable-, y destinados generalmente a la adquisici\u00f3n de vivienda, se caracterizan por ser referenciados en alguna divisa distinta al euro, siendo las m\u00e1s habituales los yenes japoneses y los francos suizos<\/strong>.<\/p>\n

En esta modalidad de pr\u00e9stamo, la deuda del prestatario\/cliente variar\u00e1 en funci\u00f3n de la apreciaci\u00f3n o depreciaci\u00f3n de la divisa elegida respecto de la moneda local (en nuestro caso, el euro), o lo que es lo mismo, depender\u00e1 de las fluctuaciones de las divisas, con los riesgos que de ello se derivan.<\/p>\n

As\u00ed, si la moneda local se deprecia frente a la moneda extranjera<\/strong> referenciada en el pr\u00e9stamo, el prestatario soportar\u00e1 una p\u00e9rdida<\/strong>, pues deber\u00e1 entregar m\u00e1s euros para comprar una unidad de moneda extranjera, pudiendo incluso ver incrementado el capital prestado en el momento de la suscripci\u00f3n.<\/p>\n

Por el contrario, si la divisa en la que percibe sus ingresos se aprecia frente a la moneda extranjera, con la misma cantidad de moneda podr\u00e1 pagar una cuant\u00eda mayor del pr\u00e9stamo, y el importe de capital del pr\u00e9stamo pendiente de amortizar se ver\u00e1 sustancialmente reducido.<\/p>\n

A ra\u00edz de lo anterior, despu\u00e9s de fuertes depreciaciones del euro sufridas tras la suscripci\u00f3n de este tipo de pr\u00e9stamos hipotecarios, en los \u00faltimos a\u00f1os han crecido de forma exponencial los procedimientos judiciales iniciados a instancias del cliente contra las entidades bancaria<\/strong>s. En ellos, se viene solicitando la declaraci\u00f3n de nulidad de las cl\u00e1usulas multidivisa insertas en dichos pr\u00e9stamos primero, por su car\u00e1cter abusivo, y segundo, por considerar que no fueron debidamente informados de los riesgos asumidos en el momento de suscribirlos, y reclamando la devoluci\u00f3n de aquellas cantidades \u201cpagadas de m\u00e1s\u201d por aplicaci\u00f3n de dichas cl\u00e1usulas contractuales.<\/p>\n

En este sentido, como ocurri\u00f3 en el caso de las famosas cl\u00e1usulas suelo, en dichos procedimientos se ha analizado por nuestros tribunales el cumplimiento de la obligaci\u00f3n de informaci\u00f3n precontractual por parte de las entidades bancarias y del deber de transparencia en relaci\u00f3n con los clientes suscriptores de dichos pr\u00e9stamos, siendo ya importante el n\u00famero de sentencias que han declarado la nulidad de las citadas cl\u00e1usulas por error vicio en el consentimiento y por el car\u00e1cter abusivo de estas.<\/p>\n

Pues bien, la reciente sentencia n\u00fam.628\/2022 de 27 de septiembre de 2022 del Tribunal Supremo (Rec. 1272\/2019; ECLI: ES: TS: 2022: 3483)<\/strong>, viene a confirmar la doctrina adoptada en este tipo de casos, estableciendo, como anticip\u00e1bamos, cu\u00e1les son los requisitos necesarios para considerar que la entidad financiera no ha cumplido con su obligaci\u00f3n de informaci\u00f3n y transparencia -provocando con ello un grave desequilibrio en el consumidor- y, con ello, que procede la declaraci\u00f3n de nulidad de las cl\u00e1usulas multidivis<\/strong>a.<\/p>\n

De esta manera, seg\u00fan el Tribunal Supremo, esta obligaci\u00f3n de informaci\u00f3n pasa por (i)<\/strong> detallar al cliente el riesgo al que se expone cuando la moneda en la que percibe sus ingresos se deval\u00fae frente a la divisa extranjera pactada en el pr\u00e9stamo, (ii)<\/strong> exponer con claridad las variaciones de los tipos de cambios y los riesgos inherentes a la suscripci\u00f3n de un pr\u00e9stamo en divisa extranjera, y (iii)<\/strong> informar de que, transcurridos varios a\u00f1os, si la divisa se ha apreciado frente al euro, el prestatario no solo tendr\u00e1 que pagar cuotas de mayor importe en euros, sino que adem\u00e1s, puede ver como el capital entregado al contratar el pr\u00e9stamo en euros se vea incrementado (puesto que la fluctuaci\u00f3n de la divisa supone un rec\u00e1lculo constante del capital prestado y del importe en euros de las cuotas peri\u00f3dicas).<\/p>\n

A pesar de lo anterior, la Sala declara que no existen medios tasados para considerar suficientemente informado al consumidor, pero que, en cualquier caso, la comprensi\u00f3n de los riesgos por parte del mismo resulta ineludible, y podr\u00e1 llegarse a ella por diferentes medios que deber\u00e1 acreditar la entidad bancaria.<\/p>\n

Asimismo, recuerda la sentencia que el hecho alegado por la entidad bancaria en el caso analizado relativo a que la iniciativa en la contrataci\u00f3n fue del cliente<\/strong> (el cual constituye un argumento recurrente de las entidades bancarias en este tipo de procedimientos), tiene poca relevancia pues lo importante es la acreditaci\u00f3n de que el banco suministr\u00f3 la informaci\u00f3n precontractual necesaria sobre los riesgos que implicaba este tipo de pr\u00e9stamos<\/strong>.<\/p>\n

As\u00ed pues, a pesar de que deber\u00e1 estudiarse cada caso para evaluar el cumplimiento o incumplimiento de la exigencia de transparencia y de la obligaci\u00f3n de informaci\u00f3n en relaci\u00f3n con el cliente, es evidente que este tipo de pr\u00e9stamos hipotecarios multidivisa son productos complejos que, para su aprovechamiento, requieren de un seguimiento diario del mercado de futuros de divisas y contar con unos conocimientos y\/o asesoramiento previo especializado.<\/p>\n

De lo contrario, no se contar\u00e1 con la anticipaci\u00f3n necesaria para tomar decisiones y evitar las p\u00e9rdidas derivadas de revalorizaciones de la moneda anexada, lo que puede conllevar al riesgo de sufrir p\u00e9rdidas econ\u00f3micas importantes e indeseadas.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

M\u00e1s informaci\u00f3n y contacto<\/a><\/h3>\n

\u00a0<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Despu\u00e9s de fuertes depreciaciones del euro sufridas tras la suscripci\u00f3n de este tipo de pr\u00e9stamos hipotecarios, en los \u00faltimos a\u00f1os han crecido de forma exponencial los procedimientos judiciales iniciados a instancias del cliente contra las entidades bancarias.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":2690,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"class_list":["post-2689","legal-news","type-legal-news","status-publish","has-post-thumbnail","hentry"],"acf":[],"yoast_head":"\nEl Supremo confirma el deber de informaci\u00f3n y transparencia de las entidades bancarias con los clientes suscriptores de pr\u00e9stamos multidivisa - Toda & Nel-lo Abogados<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Despu\u00e9s de fuertes depreciaciones del euro sufridas tras la suscripci\u00f3n de este tipo de pr\u00e9stamos hipotecarios, en los \u00faltimos a\u00f1os han crecido de forma exponencial los procedimientos judiciales iniciados a instancias del cliente contra las entidades bancarias.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.todanelo.com\/ca\/actualitat-juridica\/el-supremo-confirma-el-deber-de-informacion-y-transparencia-de-las-entidades\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"ca_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"El Supremo confirma el deber de informaci\u00f3n y transparencia de las entidades bancarias con los clientes suscriptores de pr\u00e9stamos multidivisa - 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